أبقى بنك إنجلترا سعر الفائدة عند 5.25% اليوم مما يمنح المزيد من الراحة للملايين من أصحاب المنازل والشركات الذين يعانون من ضغوط شديدة. وصوت أعضاء لجنة السياسة النقدية بالبنك، برئاسة المحافظ أندرو بيلي، بأغلبية 6 مقابل 3 لإبقاء تكلفة الاقتراض عند مستواها الحالي.
أوصت به كان هذا هو الاجتماع الثاني للجنة السياسة النقدية على التوالي عندما تركت أسعار الفائدة دون تغيير، بعد 14 رفعًا متتاليًا منذ ديسمبر 2021. وهذه المرة كانت أغلبية التثبيت أكبر من الانقسام الحاد 5-4 في سبتمبر.
القرار، الذي جاء متسقًا مع توقعات الحي المالي، سيعزز الآمال في أن دورة ارتفاع أسعار الفائدة المتأرجحة قد بلغت الآن ذروتها وأن الخطوة التالية ستكون نحو الأسفل. وقد قامت لجنة السياسة النقدية برفع أسعار الفائدة بقوة خلال العامين الماضيين في صراع طويل لكبح جماح التضخم. وبلغ مؤشر أسعار المستهلك 6.7% في سبتمبر، دون تغيير عن أغسطس، ولكنه أقل بكثير من الذروة التي بلغها في أكتوبر الماضي والتي بلغت 11.1%. لدى البنك معدل تضخم مستهدف يبلغ 2٪.
ومن المتوقع حدوث انخفاض كبير في مؤشر أسعار المستهلك عندما يتم الكشف عن رقم أكتوبر في وقت لاحق من هذا الشهر نتيجة لانخفاض الحد الأقصى لفواتير الطاقة بشكل حاد من متوسط 1,976 جنيه إسترليني إلى 1,834 جنيه إسترليني.
وقد وجه الارتفاع في أسعار الفائدة ضربة قوية للاقتصاد مع انخفاض أسعار العقارات، وشهد قطاع بناء المنازل انخفاضًا كبيرًا في الطلب، كما أن إعسارات الشركات تصل الآن إلى أعلى معدل لها منذ عام 2009.
“ربما تكون الزيادات الشهرية في سعر الفائدة الأساسي قد توقفت، لكن ضغط تكاليف المعيشة لم يختفي – زيادة تكاليف الطاقة، وارتفاع الأسعار في المضخات وارتفاع معدلات الرهن العقاري يعني أنه لا يوجد سوى القليل من الراحة لميزانية الأسرة في الوقت الراهن.”
ارتفاع الجنيه الاسترليني بعد قرار بنك إنجلترا يؤدي إلى تقليل خسائر زوج EUR/GBP
بعد اجتماع بنك إنجلترا ، اكتسب الجنيه الاسترليني زخمًا. قلص زوج يورو/استرليني EUR/GBP خسائره اليومية وتحرك هبوطيًا نحو مستوى 0.8700.
وبعد القرار، تعزز الجنيه الاسترليني على كافة القطاعات. قلص زوج يورو/استرليني EUR/GBP مكاسبه وانخفض من 0.8725 إلى 0.8707. ومع ذلك، لا يزال الزوج في المنطقة الإيجابية لهذا اليوم وفوق مستوى 0.8700.
لدى زوج اليورو/الجنيه الاسترليني منطقة دعم فورية حول 0.8700، وإذا تم كسر هذا المستوى، فإنه سيكشف عن منطقة الدعم التالية عند 0.8680. يعتبر هذا المستوى حاسمًا لأنه كان بمثابة حاجز كبير أمام المزيد من الحركة الهبوطية خلال الأسبوعين الماضيين. التحرك المستمر تحت 0.8680 من شأنه أن يعزز التوقعات بالنسبة للجنيه الاسترليني.
وعلى الجانب العلوي، إذا تمكن الزوج من البقاء فوق أعلى مستوى يومي عند 0.8725، فإن منطقة المقاومة التالية التي يجب مراقبتها تقع عند 0.8740. علاوة على ذلك، يصبح أعلى مستوى لشهر أكتوبر عند 0.8754 هو المستوى المهم التالي.
توقعات البنك البريطاني: تباطؤ النمو وانخفاض التضخم
وخفض البنك توقعاته للنمو لهذا العام والعام المقبل و2025، مع توقع نمو صفر في عام 2024. وقال إنه يتوقع أن ينخفض التضخم بسرعة في الأشهر المقبلة، لينخفض إلى أقل من 5% في أكتوبر (سيتم نشر الأرقام الخاصة به في وقت لاحق من هذا الشهر) ونحو 3% بحلول نهاية العام المقبل.
صوتت لجنة السياسة النقدية المكونة من تسعة أشخاص بأغلبية 6 مقابل 3 لترك أسعار الفائدة دون تغيير – وهو التوقف الثاني على التوالي بعد أربعة عشر زيادة متتالية في أسعار الفائدة.
وأشار في المحضر الذي صدر إلى جانب القرار إلى أنه على الرغم من أن الاقتصاد يعاني في مواجهة ارتفاع تكاليف الاقتراض بشكل حاد، فمن غير المرجح أن يخفضها لبعض الوقت.
وجاء في محضر الاجتماع أن “أحدث توقعات لجنة السياسة النقدية أشارت إلى أن السياسة النقدية من المرجح أن تحتاج إلى أن تكون مقيدة لفترة طويلة من الزمن”. “ستكون هناك حاجة إلى مزيد من تشديد السياسة النقدية إذا كان هناك دليل على استمرار الضغوط التضخمية.”
ويشير تحليل البنك إلى أن ما يزيد قليلاً عن نصف الألم الناجم عن أسعار الفائدة لم يشعر به بعد بين الأسر، حيث أن العديد منهم لا يزالون على معدلات فائدة منخفضة على الرهن العقاري، وسوف يشهدون ارتفاع أقساطهم الشهرية في الأشهر والسنوات المقبلة مع إعادة تسديدها. إصلاح صفقاتهم.
ومع ذلك، قال البنك إن ارتفاع أسعار الفائدة يثقل كاهل الاقتصاد بشكل متزايد، مع انخفاض الاستثمار، وانخفاض الإنفاق الاستهلاكي، وانخفاض الإنفاق على الإسكان.
وقال المحافظ أندرو بيلي: “إن أسعار الفائدة المرتفعة ناجحة والتضخم آخذ في الانخفاض. “لكننا بحاجة إلى رؤية استمرار التضخم في الانخفاض حتى الوصول إلى هدفنا البالغ 2٪. لقد أبقينا أسعار الفائدة دون تغيير هذا الشهر، لكننا سنراقب عن كثب لمعرفة ما إذا كانت هناك حاجة إلى زيادات أخرى في أسعار الفائدة.
تأثير الفائدة على أصحاب الرهون العقارية والقروض في المملكة المتحدة
وفي الوقت الحالي، يبلغ متوسط سعر الفائدة الثابت لمدة عامين 6.3 في المائة، وسعر الفائدة الثابت لمدة خمس سنوات 5.87 في المائة
حذر حزب العمال من أن 630 ألف من أصحاب المنازل يواجهون ارتفاعًا في تكاليف الرهن العقاري قبل الانتخابات المحلية في مايو من العام المقبل، متأثرين بارتفاع تكاليف الاقتراض بسبب ارتفاع أسعار الفائدة. واستنادًا إلى أرقام مكتب الإحصاءات الوطنية، أشار التحليل إلى أن أكثر من 3400 أسرة ستعيد رهنها العقاري يوميًا خلال الأشهر الستة بين 2 نوفمبر و1 مايو 2024. ولكن مدى تأثر الناس بقرار اليوم يعتمد على نوع قرض السكن الذي لديك .
حوالي 8 في المائة من العملاء يستخدمون هذه الأجهزة.أدوات التتبع هي نوع من القروض التي تتتبع فعليًا السعر الأساسي للبنك، مع إضافة فائدة في الأعلى. إذا كنت تستخدم واحدًا، فستظل مدفوعاتك كما هي – وسيأتي ذلك بلا شك بمثابة راحة بعد 18 شهرًا صعبًا.
القروض العقارية ذات المعدل المتغير القياسي (SVR). ويستفيد نحو 9 في المائة من العملاء من هذه الخدمات – ولا يتعين عليهم اتباع سعر الفائدة الذي يحدده بنك إنجلترا، على الرغم من أنهم يفعلون ذلك بشكل عام. التوقف المؤقت يعني أنه من غير المرجح أن يشهدوا زيادة.
الرهون العقارية الثابتة حوالي 81 في المائة من الناس لديهم هذا النوع من الرهن العقاري، حيث يكون سعر الفائدةيتم قفله لفترة زمنية محددة – عادة سنتين أو خمس سنوات – لذلك إذا كنت على هذا النوع من القروض، فلن تتغير أقساط سدادك بناءً على إعلان سعر الفائدة اليوم.
قد تكون الصفقة لمدة عامين هي أفضل رهان، حتى لو كانت أغلى قليلاً من صفقة لمدة خمس سنوات، حيث يأمل الكثيرون أن تنخفض أسعار الفائدة بشكل كبير بحلول نهاية العامين وأن يتم إصلاحها لفترة أطول بعد ذلك.
